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选择长期意外险的三条金标准

2020-09-02 18:18:28 | 作者:佚名| 来源:今日金融网 |

如何给客户选出一个好的长期意外险,长期意外险作为电话销售渠道的主要销售险种,现在也放到很多线下的渠道去销售。但是长期意外险我们可以选择的产品也特别的多。所以我们怎么样能够以最快的速度去建立出一个好的长期意外险?露露老师这里给大家总结总结三条精标准。第一。要看一下这个产品的保障期限。有的产品它的保障期限是30年。有的是20年,还有的是终身。还有到70岁或者是到80岁等等。都有不同的一个保障期限。那建议大家尽量要给客户去挑选保障期限长一点的产品。最好是终身的。那为什么?因为像这种长期外险都有一个特征。比如如果保障期限是20年的话,那么在20年后就把100%或者是110%的保险费用直接就返还给客户,然后保障就终止。

选择长期意外险的三条金标准

这种类型的产品保障终止之后。客户后面就再也没有保障。给大家举个例子,露露老师今年30岁。20年之后,我也只有50岁。那在我年轻的时候,我的眼睛腿脚都非常的灵光,所以意外风险不会特别的高。但是随着我年龄的增大。老年人的腿脚都会不太灵活的。最重要的是骨质疏松也会比较厉害。年轻人可能摔一跤爬起来哎就接着走,但是老年人摔一跤,可能就要在床上躺个一年半载。所以对于年龄比较大的人,他的意外风险和伤残风险其实比年轻人都要更高。如果这个产品他只能保障20年或者是30年。那么相当于我整个后半身的意外风险还都是处于一个真空状态。因此,我们要尽可能的去给客户选择保障基线厂的如果可以,最好能够选择保终身的。在购买意外险的时候,我们把挑选期限长做一个标准。

选择长期意外险的三条金标准

还有一个非常重要的原因。大家知道年龄越大,意外险其实是越南买的。我们可以翻阅一下现在市面上所有的意外险。你会发现年龄越大。保费越贵,保障越差。举个例子,去年有一个客户给他八十几岁的奶奶咨询意外险,同村的好几个老人都摔一跤,躺在床上就瘫痪,他也很害怕,所以想给奶奶拍一份比较高额的意外险。我当时非常认真的把线上线下的产品都搜罗一圈,然后发现基本上专门针对老年人的意外险,也就最多只能保到90岁。保额也受到严格的限制,一般也就只有10万。这10万块钱如果真的不幸遇到瘫痪,还真是杯水车薪。所以保障期限这个事儿,尽可能的给客户拉长,可以用现在的缴费,给自己的将来做一个充足的打算。那第二点也很重要,要看这个长期外线是否有伤残责任。

选择长期意外险的三条金标准

伤残责任是衡量一个意外险的非常重要的标准。我们如果手边有类似的合同,可以打开来看一下。一般长期外显分两种,第一种只保全残和身故的。第二种除全才和身故之外,还可以保伤残。伤残就是还达不到全残的程度。那中国的伤残鉴定标准是从一级到10级的。十级是最轻的一种伤残,一级是最高的一个程度伤残。我们根据中国保险行业协会做的一个统计数据可以看出来。十级伤残,他在所有伤残的比例当中占比达到45%。一级伤残占比只有5%,所以伤残在意外险责任当中,他是非常实用的。这就是我们为什么要注重考虑伤残责任?如果发现这个产品有伤残责任,那非常好。但是我们还要再去看我们要看什么?我们要看伤残赔付的比例是多少。正常比较好的伤残赔付比例标准是10级伤残,可以赔付我们总保额的10%。

比如说我买的普通意外险的包是200万,那么发生10级伤残,我可以赔付20万。但是有一些产品他会在这个地方做些手脚。他的实际伤残可能仅仅赔付5%,甚至至赔付1%。因为10级伤残赔付的概率最大。所以很多公司在这里会把比例降低。所以在这里,我们更要去看一下他。的赔付比例。如果十级伤残赔付比例是19%级,伤残赔付的是28%级伤残赔付的30%依次递增上去,这样就是一个比较合格的长期意外险的伤残标准。那你可能想问什么样算是10级伤残?正常来说,小拇指断一截,他就属于10级伤残。所以大家会发现这个小风险是远远大于意外身故或者是意外全残的风险。除此以外,还有一句话,我们可能平时也都听过,很现实也很残酷,叫做残不如死。这个惨是残疾的残。

为什么这么说?因为对于稍微级别高一点的残疾,比如说二级或者是三级伤残。那么这个给一个人,给一个家庭带来的影响都是毁灭性的。姑且不谈论精神上的压力,就只说说经济上的压力,就没有几个家庭能够负担得起。需要有一个人24小时不间断的赔付。这个病人还需要做定期的心理咨询,甚至家里的很多装修都要花大价钱换掉。这些都是钱。所以如果一个意外险,它只保身故,保全残,但它不保伤残,其实在使用上是打一个医者。就像上文所说的,伤残的风险和负担,对于一个人和一个家庭来说,可能比死亡带来的负担更重。好,这是我们的第二个标准。那第三个标准,就是来看保额。现在大多数这种类型的长期意外险的普通意外保额都会有100万。私家车意外可能会有200万航空意外可能会有300万。

听着把我好像还挺高的。但是其实大家仔细想一想,在我们当下的市场环境当中,好像也没有那么的高。如果我们能够给客户挑选到200万甚至更高的一个保额,那是最好的。但是我们也要去衡量保额和保费的一个关系。对于性价比比较高的产品来说,像100万的保额,对于像30岁的成年人,如果想要保终生的话,匹配的保费应该是1000多块钱,一年缴费30年。如果是200万,那就是2000多块钱。但是我知道很多电话销售渠道的长期意外险,卖的价格是非常贵的。我就曾接到一个电话。他要求我一个月要付接近2000元钱,一年要付2万多,才能保我20年的长期意外保额也就只有100万。所以我们在选产品的时候也要再去衡量一下保费跟保额。正常来说,这种意外险它的杠杆是非常高的,所以如果价格太高的话,可能也不是特别适合我们的客户。

好,那么今天就给大家分享3条白选择长期意外险的金标准。我们再来回顾一下。第一,我们要看一下这个产品的保障时间。能多长有多长能够终身是最好。第二,是否有伤残责任?如果有伤残责任,那么我们还要去看一下他的伤残赔付比例是什么样子的。正常的实际伤残比例是要达到10%的。如果低于10%,那这个产品也是在给他的实用性打折。第三要看保额。100万可能不太够。如果能够有200万甚至更高的保额,那是最好的。

文章来源: 今日金融网