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央行改革lpr,你的贷款利率也会降吗?

2020-09-02 18:18:26 | 作者:佚名| 来源:今日金融网 |

央行决定改革贷款基础利率,他就称作为叫 lpr,那是要完善贷款市场报价利率的这个形成的机制,那么目的跟作用按照央行的说法,就是要发挥好这个 lpr对贷款利率的这个引导的作用,促进贷款利率两轨合一轨,提高利率的传导效率,那么推动降低实体经济融资成本。很多人其实还不一定搞得清楚,这个 lpr是什么鬼?那这个 L p r2013年它就有这一次改进之后,有一些变化,就是这个 lpr会跟我们常说的这个中期借贷便利会挂钩,同时会增加5年期的 lpr的报价,还会扩大到18家银行共同报价,原来每天报一次,现在就改成每月报一次,就跟美联储的这个利率决议一个月搞一次。

央行改革lpr,你的贷款利率也会降吗?

      很多人不是特别熟悉lpr,那这个 lpr?那这几套歌来举两个例子就明白。很多人认为贷款就像房贷车贷,包括你借什么网贷,那么我们说贷款的钱从哪里来?像我们说房贷和车贷的钱基本上是来自于银行募集的存款的资金,那么像那些网贷跟那些那当然就来自于散户,我们就拿房贷来说,房贷的贷款一般大家都知道,想要搞低的利率就有公积金贷款利率就很便宜,一般5年期以上也就只有3.25%,而商业贷款5年期以上就要4.9%,差别是不是非常的大?那这也是商业贷款跟公积金贷款的区别,利率有高低之分。好,那我们再说这个 lpr他这个贷款利率也是有不同的,优质的企业可以带到比较低的利率,也就是银行给的优惠利率的定价,那普通的企业要在当然就可能在一年的贷款基准利率就是4%点多,这个基础上还要上浮百分之二三十,当然还不一定能够给贷到款。这个 lpr就是优质客户贷款利率,那么2015年之前这个利率每家一家都可以不一样,那么2015年之后这个都按照贷款的基准利率进行操作就是4.35%,而且一直处于这个平稳的状态。

央行改革lpr,你的贷款利率也会降吗?

      那么通过这次的改革,我们就会发现利率就会产生变化,由原来的百分之4.3亿变成后来的4.35%,再到最新改革之后,就是8月20号公布的利率就变成4.25,这就是一种变化。当然lpr的这个算法还是蛮复杂的,这里涛哥就省略。那总之做这么多的铺垫,其实就是要告诉别人,通过这样的一个新的改革,可以降低企业的贷款利率。所以我们说这一次20号首次出台的lp它的利率被18家银行报价定在4.25%的水平上,那其实也是符合预期的。其实也在某种程度上就是一种均衡。如果我们把4.25跟之前的4.31去做一个直接的对比,其实你会发现意义并没有那么的大,但是6个点它就是下降,满足很多人对于降息的一个理解,值得欢呼,值得开心。同时还有更多的人就会认为6个点的下降就意味着未来其实还有下降的空间跟机会的。

央行改革lpr,你的贷款利率也会降吗?

      那么关于lpr,它是银行的优质客户的一个贷款利率。那么我们说谁又是优质的客户?比如说城投债,啦地方债,啦这个绝对是优质客户,而且我们看从18年到19年这几个月里面,地方债利率是下降100个基点。那么我们再说内耗的优质客户是谁?当然就是大型的国企,央企。国企央企评级高,又是垄断企业,贷款肯定给打折,还款能力也是基本上不用愁的。他们的融资成本相对来说一定相对于其他的来说有着比较大的优势的。改革之后利率下降,受贿也是多多的,而且从18年到19年,我们可以看到这些国有的央企的他们的这个贷款利率也是下降100多个基点的。

     而对于我们说居民来说,居民的按揭贷款以及我们说像一些什么基础设施建设的贷款,以及这些优质的相关贷款是贡献很大一部分的贷款需求的。居民的这个贷款利息,它的这个息差是扩大的,而央企垄断企业,甚至地方政府,他们拿到的息差却是下降的,银行这么兜兜转转,两边其实是扯平的,仍然可以保持一个稳定的一个利率的增长的。所以个人来说,居民同志们来说,实际上是扮演主要的一个贷款的大头跟贡献利息的大头的谁得到比较多的一些实惠。这个向下就知道与之相对应的是什么?与之相对应的是我们看到话这个本次利率市场化的这个改革的方案,他只是讲贷款,并没有讲存款,存款的利率是不会因为利率的市场变化而上升的,这个大家都清楚的仍然要维持在比较压低的这么一个状态。       而我们说居民的存款可是银行最大存款的来源,哪你就明白,居民按揭贷款并没有动,然而今年3月以来,很多人这个购房热情又开始升温,房价又开始涨一波,地产销售也维持在高位的一个正增长,所以按揭贷款的需求也就随之上升。可是有关部门为控制信贷资金流向地产,所以商业银行放贷的额度是受到一个价格指导的,就存在一个限量的供应,同时旺盛依然强劲。你会看到上一两个月商业银行开始普遍上调按揭贷款利率,所以在这样的一个供求关系之下,无论这个 lpr是怎么样的一个变化?所以从这样的话里面就明白, lpr其实房贷没有太大的关联性,降息也跟我们没有太大的关联。当然我们说房贷利率已经上浮挺多,你说要再怎么上浮,其实也没有什么空间,所以也是固定维持在这个水平,但是千万不要想象大幅的下降。就买房来说,按揭贷款来说,上半年都是额度宽松,下半年都是额度紧张,所以利率往往也是下半年比上半年还要高,贷款的成本不会下降,该买的还是得买,只要是住房不炒就ok。

文章来源: 今日金融网